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Banques / Traitement des demandes de crédit

Un fournisseur de crédits à la consommation accélère et simplifie sa procédure d’évaluation des risques

Aperçu du client

Prénom Freo
Sièges sociaux Eindhoven, Netherlands
Secteur Opérations bancaires
Produits et services Prêts à la consommation
Site Web

Aperçu des partenaires

Prénom Davinci Group
Sièges sociaux The Slovak Republic
Secteur ICT consultancy in custom software development
Site Web
Défi

Traitement manuel des documents de demande de prêt/emprunt

Solution

Traitement automatisé basé sur la classification des documents

Résultats

Réduction de 60% du travail manuel et prise de décision plus rapide

Fondée par Rabobank et de Lage Landen Financial Services, Freo se présente comme une alternative aux trop nombreux fournisseurs de prêts « trop beaux pour être honnêtes », qui ont pour mauvaise habitude de délivrer à leurs clients des informations trompeuses, ainsi que des produits ou des solutions inadaptés. En tant que prestataire en ligne, Freo veut se positionner de façon spécifique en offrant deux types de prêts accessibles, clairs, sans jargon, faciles à comprendre et sans surprises cachées. Une demande de crédit impliquant la manipulation de beaucoup de documents, Freo s’est mis en quête d’un moyen d’automatiser cette procédure.

Challenge

« Nous voulions assurer à nos clients la capacité de pouvoir emprunter de l’argent d’une façon simple, directe et transparente », poursuit Guido Kersten, « en tant que prêteur efficace et responsable, nous incombe également la responsabilité de traiter, consulter et vérifier tous les détails du dossier du demandeur afin de garantir que nous accordons nos prêts à des emprunteurs aux profils adaptés. »
Guido Kersten, Risk Portfolio Management Manager at De Lage Landen International

Solution

Freo étant fournisseur de crédit en ligne, tout se déroule autant que possible par le biais d’Internet. Néanmoins, le client est toujours supposé présenter certains documents pour appuyer sa demande. justificatif d'identité, dernière fiche de paye, relevés bancaires... Tous ces documents sont nécessaires pour vérifier l'historique de l'emprunteur en matière de crédit et sa capacité de remboursement. Pour chaque demande de crédit, Freo examine toutes les options et informe le client de sa décision. L'établissement est très strict et il est soumis à la surveillance permanente des services financiers légaux, si bien que toute la documentation doit faire l'objet d'un suivi minutieux.

Afin de conserver ses parts de marché tout en réduisant ses frais opérationnels, Freo a besoin de travailler de manière efficace. Cela passe souvent par la numérisation et l'automatisation du plus grand nombre d'étapes possibles. Mais les demandeurs doivent toujours déposer des documents pour que Freo en examiner les détails. Freo a d’abord lancé un projet de numérisation de l'ensemble des documents transmis par courrier postal avant saisie manuelle des informations dans les systèmes. Mais cette méthode s’est révélée peu efficace, puisqu'il fallait compter plusieurs semaines pour finaliser un dossier de demande de prêt.

Davinci has developed DTA into an extremely user-friendly and reliable product that is tailored to the financial market. DTA analyses the digitised documents, such as scans or PDFs, and instantly identifies the type of documents. The data contained in these documents is then optically recognised and verified on the basis of predefined business rules. DTA is able to ‘spot’ any information that has been entered incorrectly and will exclude the document from the automated process.

The beauty of DTA is that the system only needs to be ‘trained’ once. Once a document type has been configured, DTA can accurately process all those document types. New document types can be configured easily and quickly without the need for protracted programming sessions. The extracted data is automatically routed for additional processing and different customer validation rule operations. The loans themselves are approved by the people who accepted the application.

Résultats

Dans le but d’accroître son efficacité en accélérant les processus de vérification des documents entrants et de rendre sa procédure d'évaluation aussi fiable que possible, Freo s'est associé à Davinci Group, une entreprise internationale de consultants spécialisée dans le développement de logiciels. Dans l’ensemble du processus, deux obstacles ont été identifiés : la quantité de papier ainsi que l’évaluation des données et des documents. Davinci a recommandé l’utilisation de son document text Analyser (DTA, une solution logicielle spécifique fondée sur le Recognition Server d’ABBYY, un leader dans la capture de documents et la technologie de reconnaissance.

Cette solution permet aux organisations de convertir efficacement de gros volumes de papiers, de scans et de pdF en fichiers numériques interrogeables et réutilisables. développé spécifiquement pour la capture de volumes importants de document, ABBYY Recognition Server peut servir d’OCR autonome ou intégrée dans d’autres systèmes pour compléter des applications importantes comme Davinci DTA.

« La solution DTA est arrivé à point nommé. Nous avons pris conscience que, si nous voulions nous imposer dans au sein de ce marché ultracompétitif, nous avions besoin d'optimiser les processus sousjacents. Nous avons besoin d’améliorer en particulier les opérations de traitement manuel des demandes qui nous parviennent par courrier. C’était trop long et inefficace. La combinaison de DTA avec ABBYY Recognition Server nous a donné cette possibilité et a supprimé définitivement les obstacles relatifs à la manipulation des documents. »
Guido Kersten, Risk Portfolio Management Manager at De Lage Landen International

Davinci a développé DTA pour en faire un produit tout à fait fiable et convivial, adapté aux marchés financiers. DTA analyse les documents numérisés comme les scans ou les PDF et identifie instantanément le type de document en présence.

Les informations contenues dans ces documents sont alors reconnues de façon optique et vérifiées sur la base de règles prédéfinies. DTA peut « repérer » toute information saisie de façon erronée et exclure le document du processus automatique. L'avantage de ce système est que DTA n'a besoin que d'un seul entraînement. une fois configuré, DTA peut traiter précisément tous les documents de ce type. Il est facile et rapide de paramétrer les nouveaux types de documents sans avoir suivi de formation approfondie en programmation. Les données extraites sont automatiquement acheminées pour la suite de la procédure et les différentes opérations de contrôle des clients. Les emprunts eux mêmes sont approuvés par les personnes qui ont accepté le dossier.

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